¿Cómo asegurar tu casa y pertenencias?

Cuando aseguras tu casa estás asegurando dos conceptos distintos:
- La estructura.
- Tus pertenencias personales.

LA ESTRUCTURA

1. Hay tres maneras de asegurar la estructura de tu casa:

· Costo de reemplazo Cobertura que paga el costo de reemplazar una propiedad dañada sin deducción de depreciación, pero tiene una cantidad máxima.
· Costo de reemplazo extendido - Una cobertura de reemplazo que cubre hasta cierto porcentaje sobre el límite, y puede ser comprada en vez de una de reemplazo de costo garantizado. Esto protege contra, por ejemplo, un súbito aumento en costos de construcción debido a una escasez de materiales de construcción.
· Valor actual en efectivo - Un seguro bajo el cual el beneficiario recibe una cantidad igual al valor de reemplazo de la propiedad perdida, menos una deducción por depreciación. Al menos que una póliza especifique que la propiedad tiene una cobertura que paga el valor de reemplazo, la cobertura es para el valor actual en efectivo.

2. Considera asegurar tu casa por el total que costaría reconstruirla si fuera destruida

· Si no tienes suficiente seguro, tu compañía de seguro pueda que pague sólo una porción del costo de reemplazar o reparar artículos dañados.
· Para que corrobores si tienes suficiente cobertura, calcula el costo de reconstrucción de tu casa y asegúrate que este monto es abarcado por tu póliza de seguro.

Para llegar a un estimado rápido de lo que costaría reconstruir tu casa:Multiplica el costo de construcción por pie cuadrado por el total de pies cuadrados en tu vivienda. Para determinar el costo de construcción por pie cuadrado puedes contactar la asociación local de constructores o un contratista del área.

Factores que determinarán el costo de reconstrucción: · Los costos que se cobran localmente por construcción
· Los pies cuadrados de la estructura
· El tipo de construcción de las paredes externas - madera, ladrillo o chapa
· El estilo de la casa
· El número de habitaciones
· El tipo de techo
· Garajes, chimeneas, moldes exteriores, y otros rasgos distintivos de arquitectura, como ventanas con arcos.

Consideraciones adicionales sobre costos de construcción: los códigos de construcción, nuevas leyes o zonificación y aumento de los costos de construcción por inflación.

· Infórmate sobre los códigos de construcción en tu comunidad. Los códigos requieren que las estructuras estén construidas bajo ciertas reglas establecidas. Si tu vivienda es dañada severamente, posiblemente tendrás que rehacerla bajo el código de construcción vigente, cosa que pueda que requerir un cambio en el diseño de la casa o los materiales de construcción. Esto pudiera ser más costoso.
· Generalmente, pólizas de seguros de vivienda (incluso una con un reemplazo de costo garantizado) no cubren estos gastos adicionales. Sin embargo,algunas compañías ofrecen un cobertura extra que paga una cantidad específica por esto costos.
·
Revisa el valor de tu póliza de seguro en relación al incremento de los costos de construcción
en tu región para estar seguro que la póliza ofrezca suficiente cobertura. Puedes preguntarle a tu agente de seguros o vendedor de seguros sobre una cláusula que puedas agregar a tu póliza que proteja contra la inflación.

COBERTURA DE TUS ARTICULOS PERSONALES

· Costo de reemplazo - Seguro que paga la cantidad necesaria para reemplazar artículos personales dañados con artículos similares en tipo o calidad sin deducción para depreciación.
· Valor actual en efectivo - Seguro bajo el cual el beneficiario recibe una cantidad igual al valor de reemplazo de propiedad dañada, menos depreciación. Al menos que una póliza especifique que la propiedad tiene una cobertura que paga el valor de reemplazo, la cobertura es para el valor actual en efectivo.

Al asegurar tus pertenencias toma en cuenta

· Revisa los límites sobre artículos como joyas, vajilla y cubiertos de plata, abrigos de pieles, y computadoras. Si los límites son demasiados bajos, considera cobertura extra para cubrir el valor de tus artículos más valiosos.

· Toma inventario de todo lo que tienes en tu casa y cualquier otro edificio de tu propiedad, excepto los autos, que son asegurados separadamente. Apunta todos los artículos importantes que te pertenecen, con datos relevantes:

Número de serie

Marca o número de modelo

Precio de compra

Valor presente

Fecha de compra

No se te olvide incluir muebles, interiores o exteriores, efectos eléctricos, estéreos, computadoras y otros equipos eléctricos, equipos de recreación, porcelana, equipos de cocina, joyería y ropa. Es conveniente tomar fotografías o video de tus cosas. Mantén comprobantes para todos los artículos importantes. Guarda los comprobantes, el inventario y las fotos y/o video en otro lugar que no sea tu vivienda.

¿NECESITAS SEGURO CONTRA INUNDACIONES?

Las inundaciones no son un tipo de siniestro que esté incluido en los seguros de vivienda de forma automática. Este seguro se debe contratar por separado.

Para determinar si necesitas seguro de inundación, averigua si tu casa se encuentra en un área determinada por el gobierno como Zona de Inundación.

Si vives en una zona de inundación y tienes hipoteca, tu prestamista probablemente requerirá esta cobertura para proteger su inversión obligándote a tomar el seguro, es decir, no será optativo.Si hay potencial de inundación, considera la compra de una póliza que cubra la estructura además de tus artículos personales.

El seguro de inundación se puede comprar de un agente de seguros o una compañía que esté bajo contrato con la Administración Federal de Seguros (Federal Insurance Administration), parte de la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (Federal Emergency Management Agency) conocida también como FEMA.

¿Te interesa saber más sobre Seguros de Propiedad?

Terra Casa
Fuente: Invertia EE.UU.
Por: Insurance Information Institute