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A
Abstracto (abstract of title): Un resumen histórico basado en el registro público del título a una propiedad. Este
historial de posesión es una parte requerida en la gestión de una hipoteca. El resumen normalmente es preparado por una
compañía de seguro de títulos, y su costo es incluido en los gastos de cierre.
Acelerar la amortización ("accelerate"): Cancelar una deuda antes del plaza fijado por el prestamista. Algunas
préstamos pueden penalizar la amortización acelerada. Esta penalidad se llama un "prepayment penalty".
Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA): Una agencia dentro del Departamento
de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), que establece los criterios para casas aseguradoras y garantiza que préstamos
hipotecarios para viviendas sean otorgados por bancos privados. Uno de los objetivos de FHA es garantizar hipotecas para las
personas de bajo o moderado ingreso. Los préstamos FHA pueden ser de alta razón préstamo-a-valor ("LTV"), y no requieren
puntaje crediticio (credit score).
Agente de plica (escrow agent): Una persona con responsabilidad fiduciaria hacia el comprador y el vendedor, o
hacia el prestatario y el prestador, para asegurar que los términos y condiciones del acuerdo de compra/venta e instrucciones de
los prestadores sean cumplidas.
Agrimensura (survey): Una medida de tierra la cual muestra los límites de una propiedad, elevaciones, mejoras, y las
relaciones con los terrenos/propiedades adyacentes. Realizar una agrimensura es parte habitual del proceso de compra.
Amortización (amortization) / proyección de amortización (amortization schedule): La reducción de la deuda por
medio de pagos regulares, usualmente mensuales, del principal y el interés. Una proyección de amortización es un esquema que
representa los pagos sobre una hipoteca y muestra cuánto de la cantidad de cada pago se aplica al interés y cuánto se aplica al
capital. En los primeros años de una hipoteca, es muy poco la amortización, pero ésta aumenta inversamente con la edad de la
hipoteca. En los años finales, los pagos cancelan el capital, porque el prestatario ya ha pagado la gran parte del interés.
Amortización negativa (negative amortization): El saldo pendiente del préstamo aumenta con el paso del tiempo
(frecuentemente debido a que los pagos mensuales son menores que el interés debido). En vez de crecer la plusvalía del dueño,
ésta disminuye.
Apreciación (appreciation): El aumento en el valor de una propiedad debido a inflación u otros factores
económicos.
Arras (purchase deposit / earnest money): Cantidad de dinero que el comprador da al vendedor como garantía de
su intención de llevar a cabo la compra. Las obligaciones asociadas con las arras, u opción, generalmente son expresadas en un
breve contrato entre el comprador y el vendedor. Si la operación llega a buen término, las arras son consideradas como pago la
cuenta. Las arras pueden representar cualquier porción del precio de venta, pero suelen ser de un 5% a un 10%.
Artículos prepagados (prepaid items): Se refiere a artículos que normalmente son pagados a la hora de cierre. Los
mismos suelen ser cargos recurrentes. Ejemplos de artículos prepagados son: Seguro de riesgo, seguro de inundación, interés
prepagado, y reservas de plica.
Asunción (assumption): La transferencia de la hipoteca existente del vendedor al comprador.
Aviso de incumplimiento (notice of default): Aviso por escrito a un prestatario de que ha ocurrido un incumplimiento
de pago. Si el prestatario no toma acción, podría haber repercusiones legales.
B
Banquero hipotecario (mortgage banker): Un prestamista de hipotecas quien utiliza fondos propios para prestar, a
diferencia de un corredor de hipotecas (mortgage broker). Un banquero hipotecario también puede actuar como
corredor.
C
Calificador de riesgo (underwriter): La persona quien toma la decisión de aprobar o no un préstamo, aunque hoy en
día este proceso se viene automatizando gracias a la tecnología y los puntajes de crédito. El calificador no tiene contacto con el
cliente que pide el crédito. Calificación de riesgo: "underwriting".
Capital (principal): La cantidad del préstamo, también conocido como "loan amount".
Cargo de originación (origination fee): La cantidad que cobra un prestamista por hacer un préstamo hipotecario.
Los gastos de originación casi siempre se expresan en "puntos". Un punto equivale al 1% de la cantidad prestada.
Cargo sobre el registro de la propiedad (recording fee): El cargo que se cobra por inscribir la hipoteca en los
archivos de la corte o municipio en donde se encuentra la propiedad.
"Cash-out refinance": Dinero que se recibe cuando se refinancia, resultando en un nuevo préstamo mayor que el saldo
pendiente de tu hipoteca ("mortgage balance"). Este tipo de refinanciamiento se hace cuando el propietario desea convertir parte
de su plusvalía en efectivo, creando liquidez.
Cierre (closing / settlement): El momento de finalizar la venta, cuando el comprador firma la hipoteca, y se pagan los costos del
cierre. También se llama "settlement".
Certificado de título (certificate of title): Emitido por un abogado o compañía de títulos, un Certificado de Título es
una opinión legal acerca del estado del título de una propiedad inmueble.
Cláusula de aceleración (acceleration clause): Esta condición permite al prestamista a demandar que se le pague el
saldo pendiente ("balance") de una hipoteca si el prestatario cae en mora o si vende la propiedad sin registrar públicamente el
cambio de dueño.
Cláusula de conversión (conversion clause): Una provisión adicional en algunas tasas de hipotecas de tasas
ajustables, en la cual al obligado se le permite convertir la hipoteca ajustable a tasa fija. Un cargo nominal puede ser cobrado en
el momento de la conversión.
Cláusula de no asunción (non-assumption clause): Declaración en un contrato en el cual expresamente se niega la
asunción de los términos a ninguna persona que no sea el deudor hipotecario, especialmente si el título de la propiedad está
siendo transferido.
Colateral (collateral): Algo de valor que es presentado como garantía para un préstamo. En préstamos hipotecarios,
la propiedad hipotecada sirve como colateral para el préstamo.
Co-prestatario (co-borrower): Una persona que individual o conjuntamente está obligado a pagar un préstamo
hipotecario y puede o no ser co-propietario de la propiedad con uno o más prestatarios.
Comunidad de propietarios (homeowners / condominium association): Los miembros de la comunidad deben regirse
por las reglas establecidas por la comunidad y la junta directiva ("board"). Los miembros de la junta son elegidos por el
colectivo de propietarios del condominio o urbanización. Los propietarios en dichas comunidades pagan un cargo, normalmente
mensual, para el mantenimiento de las áreas en común ("common areas"), tales como jardines, piscinas, salas de recreación,
etc.
Contrato de compra (purchase contract): Un acuerdo por escrito entre el comprador y vendedor que especifica los
términos y condiciones bajo los cuales una propiedad sería vendida. El contrato de compra suele considerarse como "oferta de
compra" y se hace nulo cuando una de las partes hace una "contraoferta".
Corredor de hipotecas (mortgage broker): Un intermediario entre la persona solicitando un préstamo y el
prestamista. La experiencia del corredor puede ayudar a los solicitantes a encontrar financiamiento que de otra manera a lo
mejor no hubieran encontrado.
Costo de rebajar la tasa (buy-down / discount): Un préstamo a cual se paga por rebajar la tasa de interés y/o los
pagos. Un buy-down permanente reduce la tasa de interés y el pago por el plazo del préstamo. Un buy-down temporal reduce
los pagos sobre el préstamo solamente en los primeros años.
Crédito a pagarse a plazos (installment debt): Dinero dado en crédito que es pagado en plazas sucesivas a intervalos
regulares. El otro tipo de crédito común es el crédito renovable (revolving credit), como el de las tarjetas de crédito.
Cuenta de plica (escrow account / impound account): Plica es la retención de dinero o documentos por una tercera
parte (neutral) antes del cerrar el trato. También puede tratarse de una cuenta en posesión del prestamista (o institución de
servicio) a la que el propietario paga un monto por los impuestos a la propiedad y los seguros de la misma.
D
Declaración del cierre (settlement statement): Este es el formulario que se presentan al comprador de una vivienda a la hora de cerrar el trato. El formulario se llama en la industria "HUD-1", denominado así por la agencia de Vivienda y Desarollo Urbano (HUD, Housing and Urban Development). Este formulario identifica todos los gastos involucrados en la venta de una propiedad y quién es responsable por pagarlo.
Derecho de rescisión (right of rescission): Bajo las provisiones de la ley de Veracidad en Préstamos
(Truth-in-Lending, TIL), si el préstamo es un refinanciamiento, el prestatario tiene el derecho de cancelar el préstamo (rescindir
la transacción) dentro de los tres días siguientes de firmar los documentos del cierre (préstamo). El derecho solo aplica si el
nuevo préstamo es una refinanciación de un préstamo existente, y la propiedad es el domicilio principal del prestatario (no aplica
a propiedades de inversión).
Descuento (discount): La cantidad por la cual el precio de venta de una nota (u otro instrumento financiero) es
menor o está por debajo de su valor estipulado. El propósito del descuento es ajustar el aumentar el rendimiento en lugar del
interés o en adición al mismo. Los puntos de descuento resultan en un cargo que paga el deudor al prestamista para aumentar el
rendimiento efectivo del prestamista. Un punto de descuento equivale 1% del préstamo.
Dominio simple (fee simple): Completa posesión de una propiedad raíz. Un patrimonio absoluto limitado a una
persona y a sus herederos y sucesores.
E
ECOA (Equal Credit Oportunity Act): Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito
Una ley federal que prohibe a prestamistas, y otros otorgadores de crédito, discriminar por razón de raza, color de piel, sexo,
religión, nación de origen, edad, estado matrimonial, por recibir asistencia pública, o porque el solicitante haya ejercido su
derecho bajo la Acta de Protección de Crédito del Consumidor.
Ejecución hipotecaria (foreclosure): Acción legal de parte del prestamista en caso de incumplimiento por parte del
prestatario en cual se vende la propiedad para pagar la hipoteca. Este proceso normalmente causa la venta forzada de la
propiedad en cuestión en una subasta pública. Los fondos de la subasta se aplican luego a saldar la deuda de la hipoteca.
Escritura (warranty deed / deed): El documento legal que contiene las descripción de la propiedad raíz, el cual está
firmado, testificado, y entregado al comprador por el vendedor en el momento del cierre.
Escritura de fideicomiso (trust deed / deed of trust): Un documento legal que transfiere el título de la propiedad a
una tercera parte, la cual es tenedora del título hasta que el dueño haya pagado la cantidad completa de la deuda. Esta práctica
solo sigue en 14 estados: Alaska, Arizona, California, Colorado, Georgia, Idaho, Illinois, Mississippi, Missouri, Montana, North
Carolina, Texas, Virginia y West Virginia.
Estimado de buena fe (Good Faith Estimate, GFE): Un estimado por escrito describiendo los gastos de cierre que
el prestatario muy probablemente tendrá que pagar al cerrar. RESPA, el acta de procedimientos de cierre de propiedades
inmuebles, requiere que el prestador provea esta información al prestatario dentro de tres días después de recibir la solicitud del
préstamo.
F
Factor compensador (compensating factor): Un factor positivo que puede ayudar a influenciar la aprobación de un
préstamo. Buen crédito, una gran cantidad de bienes, o ingresos crecientes son algunos ejemplos.
Fannie Mae: Una corporación privada que invierte en la compra y venta de préstamos hipotecarios. Fannie, al igual que Freddie Mac, establece muchos de los criterios
para la aprobación (y la compra por los inversores) de los préstamos hipotecarios convencionales. El propósito principal de esta empresa es dar liquidez al mercado hipotecario.
Fondos en plica (funds in escrow): Dinero guardado en custodia por el prestamista para el pago de impuestos y el
seguro de su casa.
Freddie Mac: Una corporación privada bajo el auspicio del gobierno
federal que invierte en la compra y venta de hipotecas en el mercado secundario. Freddie Mac establece, junto con Fannie
Mae, muchos de los parámetros para los préstamos hipotecarios convencionales.
G
Garantizar/fijar la tasa (lock-in): Al solicitar un "lock-in", uno puede "congelar" la tasa ofrecida por el prestamista por un espacio de tiempo, normalmente entre 15 y 60 días. Puede o no haber un costo por este servicio, dependiendo de las condiciones del mercado.
Gastos de cierre (closing costs): Costo que tanto el vendedor como el comprador incurre durante la negociación del
cierre del contrato de compra-venta. También se puede referir costos asociados con el re-financiamiento de una hipoteca, éstos
son asumidos por el deudor. Al solicitar un préstamo se le dará información más específica acerca del detalle y la cantidad de
los gastos de cierre relevantes a su transacción.
Gasto de entrada o pago inicial (down payment): La diferencia entre el precio de compra y la cantidad de la
hipoteca. El pronto se convierte en liquidez de la propiedad. Normalmente, esta cantidad monetaria proviene de ahorros
personales, pero pueden también ser dinero obsequiado (regalía) el cual no se restituirá, o una cantidad obtenida por un
préstamo con garantía de bienes.
Gasto por la solicitud del préstamo (loan application fee): Dinero pagado a la institución que hace el préstamo para
cubrir los gastos iniciales de procesar la solicitud del préstamo, lo cual puede incluir los gastos de tasación de la propiedad,
historial de crédito, cargo por fijar la tasa de interés u otros cargos.
"Grantee": El comprador de la propiedad.
"Grantor": El vendedor de la propiedad.
Gravamen (lien): Una demanda puesta sobre su propiedad para el pago de una deuda. Una hipoteca es un
gravamen. Otros tipos de gravámenes una propiedad puede tener incluyen: gravamen por impuestos no pagados, gravamen por
cargo judicial, y gravamen por incumplimiento de una deuda a un contratista.
H
Hipoteca (mortgage): Un instrumento legal en el cual un gravamen en una propiedad física es otorgado como
garantía del pago de un préstamo.
Hipoteca asumible (assumable mortgage): Una hipoteca que se puede asumir por el comprador al vender la
vivienda.
Hipoteca "globo" (balloon mortgage): Una forma de pagaré que permite un pago mínimo del principal, resultando en una
suma grande pagadera al final del plazo o fecha de vencimiento.
Hipoteca inversa (reverse mortgage): Una hipoteca en la que el prestamista paga al prestatario una suma de dinero
cada mes, opuesto a una suma global (pagar suma total) después de la cual el título de la propiedad es traspasado al acreedor
hipotecario. Este tipo de hipoteca está diseñada para las personas jubiladas.
Hipoteca de pagos graduados (graduated payment mortgage, GPM): Un préstamo que comienza con un pago más
bajo y aumenta el pago anualmente hasta que llega a cierto nivel, a cual; permanece hasta que se pague el préstamo durante el
período de amortización.
Hipoteca de tasa fija (fixed-rate mortgage): Una hipoteca con una tasa de interés que no cambia ni se ajusta.
HUD (Department of Housing and Urban Development): La agencia gubernamental federal a cargo de FHA y otros
programas de viviendas.
I
Incumplimiento (default): No cumplir con las condiciones de pago de la hipoteca. Un incumplimiento podría resultar
en una ejecución hipotecaria o en una demanda del prestamista por el saldo pendiente (una aceleración de la hipoteca).
Indice (index): La que sirve como base para determinar los cambios en la tasa de interés de los préstamos con tasa
variable. Se usan como indices las letras del tesoro de 1 año ("1 yr T-Bill"), la tasa LIBOR, la tasa preferencial (prime rate), la
tasa de Costo de los Fondos del Distrito 11 (COFI), y el índice CD. Todas estas tasas son tasas publicadas en el Wall
Street Journal.
Interés (interest rate): La tasa de interés sencilla, expresado como porcentaje, cobrada por el prestamista sobre el
capital prestado, es decir, la cantidad de la hipoteca.
L
Ley de Veracidad en Préstamos (Truth-in-Lending, TIL): Una ley federal que requiere que los prestamistas completamente
divulguen por escrito las condiciones de la hipoteca, incluyendo la tasa APR.
Límite de la tasa (interest rate cap): Un límite al aumento o disminución de la tasa de interés de la hipoteca.
Línea de crédito sobre plusvalía (home equity line of credit, HELOC): Un préstamo que permite al deudor
conseguir una cantidad de dinero prestada de acuerdo con la liquidez del solicitante asociada con la propiedad hipotecada.
M
Margen (margin): El interés que se agrega al índice de un préstamo ajustable para determinar el cambio en la tasa de
interés.
Mercado primario / mercado minorista (retail market): El conjunto de prestamistas hipotecarios que hacen préstamos
al consumidor. En algunos casos los venden al mercado secundario; en otros casos, mantienen los préstamos en su cartera de
inversión. A éstos prestamistas se les llama "portfolio lenders".
Mercado secundario (secondary market): El conjunto de inversionistas que compran y venden grandes cantidades de
préstamos de prestamistas primarios. Las empresas Fannie Mae y Freddie Mac son dos de los más grandes.
"Mortgagee": En bienes raíces, se usa para referirse al prestamista.
"Mortgagor": En bienes raíces, se usa para referirse al prestatario.
N
"Nube" sobre el título ("cloud on title"): Representa un problema con la adquisición limpia de una propiedad. Una
"nube" suede ser un gravamen. Existen gravámenes por impuestos no pagados, gravamen por cargo judicial, y gravamen por
incumplimiento de una deuda a un contratista. No obstante, pueden haber otros tipos de "nubes" sobre el título.
P
Pagadero a la venta (due on sale): Una cláusula en una hipoteca o escritura de fideicomiso que le permite al
prestador el exigir pago inmediato del balance de un préstamo al venderse la propiedad.
Pagaré hipotecario (note): Instrumento legal que demuestra que el prestatario está obligado a pagar el préstamo. El documento
de hipoteca (mortgage) junto con el pagaré dan validez a un préstamo hipotecario.
Pago máximo (payment cap): Un límite a la cantidad que puede aumentar o disminuir el pago mensual de una
hipoteca. Estos límites suelen aplicar en las hipotecas de pagos graduados (GPM).
Participación / Plusvalía / Equidad (equity): El valor de una propiedad descontando cualquier gravamen, como el
saldo pendiente de una hipoteca. El valor de una propiedad es compartida entre el propietario y el banco, si éste mantiene un
gravamen. La plusvalía se refiere a la porción del dueño.
Penalidad por cancelación adelantada (prepayment penalty): Pago que se devenga al amortizar anticipadamente una
deuda. En general, las primeras hipotecas no tienen este cargo, pero una línea de crédito o segunda hipoteca puede tenerla.
Periodo de gracia (grace period): El momento en que un pago del préstamo puede ser hecho después de su fecha
de vencimiento sin incurrir en una penalidad por retraso.
PITI (Principal, Interest, Taxes, Insurance): Principal, Interés, Impuestos y Seguro, los cuales son los componentes del pago mensual de la hipoteca.
El seguro de la hipoteca está también incluido en esta cifra. Vea "PMI".
PMI (seguro de hipoteca para préstamos convencionales): Seguro de una corporación privada que limita la
responsabilidad del Prestador en caso de incumplimiento y juicio hipotecario. Este seguro es (típicamente) requerido en
préstamos más grandes del 80% del valor del sujeto.
Porcentaje de Interés Anual (Annual Percentage Rate, APR): El costo total anual de una hipoteca declarado como un
porcentaje del total del préstamo; incluye la tasa de interés base ("interest rate"), y los gastos ("points") que cobra el prestamista por otorgar la hipoteca.
Preaprobación de solicitud (pre-approval): Antes de la solicitud del préstamo, la preaprobación determina la
cantidad máxima del préstamo y el precio de venta al que un prospectivo comprador de casa es elegible para pedir prestado,
basado en las declaraciones de ingresos y revisión del informe de crédito.
Precalificación (pre-qualification): Antes de la solicitud del préstamo, la precalificación determina el tipo de
préstamo y la cantidad a la que un prospectivo comprador de casa es elegible para pedir prestado, basado en las declaraciones
de ingresos y revisión del informe de crédito.
Prepago (prepayment): Pago parcial o total por adelantado del principal antes de la fecha contratada de
vencimiento.
Préstamo conforme (conforming loan): Un préstamo que se conforma a los reglamentos establecidos por Fannie
Mae o Freddie Mac.
Préstamo de construcción (construction loan): Un préstamo a corto plazo para financiar mejoras a una propiedad, tal como una casa nueva. El prestamista otorga el dinero al constructor a medida que lo necesita éste. Al terminarse el proyecto, el constructor (el prestatario) debe obtener financiación a largo plazo o liquidar el préstamo de construcción.
Préstamo contra plusvalía (home equity loan): Una hipoteca sobre la residencia primaria del solicitante, usualmente
con el propósito de hacer mejoras o consolidar deudas. Este es un préstamo de plazo cerrado y pagable de acuerdo con un
programa de pago fijo.
Préstamo convencional (conventional loan): Un préstamos hipotecario que no está asegurado, garantizado o
consolidado por la Administración del Veterano (Veteran's Administration - VA), la Administración Federal de la Vivienda
(Federal Housing Administration - FHA) o el Desarrollo Económico de Comunidades Rurales (Rural Economic Community
Development - RECD).
Préstamo jumbo (jumbo loan): Un préstamo para una cantidad monetaria mayor que los límites establecidos por
Fannie Mae o Freddie Mac. Este cantidad se ajusta anualmente para reflejar los crecientes valores de los bienes raíces.
Préstamo no-conforme (nonconforming loan): Un préstamo que no conforma a los criterios de financiamiento
establecidos por Fannie Mae o Freddie Mac. Un préstamo que cae fuera de tales criterios se califica como un préstamo
"no-conforme".
Préstamo de Tasa Ajustable (Adjustable Rate Mortgage): Un préstamo que permite que la tasa de intereses, y
generalmente el pago, se ajusten periódicamente durante el plazo del préstamo. La mayoría de los ARMs comienzan a tasas
más bajas que las del mercado general y se ajustan basado en el índice predominante más un márgen.
Puntaje crediticio (credit score): El valor asignado por uno de los tres registros de crédito (hay tres a nivel nacional - Experian, Equifax y TransUnion) al historial crediticio de un prestatario. El puntaje es un valor asignado a la calidad de tu historial; mientras más alto el número, mejor es tu crédito.
Puntos (points): Cargos relacionados con la cantidad del préstamo que son presentados por el prestamista. Cada
punto constituye 1% del total del préstamo, por ejemplo, dos puntos de una hipoteca de $100,000 son $2,000. Los puntos de
descuentos son utilizados para reducir la tasa de interés. Los puntos pueden incluir el cargo de originación del préstamo, el cual
usualmente es un punto.
Puntos base (basis points): Un punto base es igual a 0.01 %; 100 puntos base son iguales a 1%. Por ejemplo, si tu
tasa sube de 6.50% a 6.75%, tu tasa ha subido 25 puntos base.
R
Razón deuda-a-ingreso (debt-to-income ratio): La razón del total de las obligaciones mensuales del solicitante,
incluyendo los gastos asociados con el hogar, al ingreso mensual. Este cálculo se utiliza para determinar la capacidad para
reembolsar al banco en plazos un préstamo hipotecario y las demás deudas.
Razón préstamo-a-valor (loan-to-value ratio "LTV"): La relación, expresada como porcentaje, entre la cantidad de
un préstamo propuesto y el valor por tasación o precio de venta de la propiedad a ser comprada. Por ejemplo, un préstamo de
$75,000 para una propiedad con tasada en $100,000 representa una razón de préstamo-a-valor de 75%.
Refinanciamiento (refinancing): El proceso de pagar un préstamo con el capital de un préstamo nuevo respaldado
por la misma propiedad.
Regalía (gift funds): Dinero donado al solicitante de un préstamo hipotecario para asistirle en cubrir los gastos de
cierre y/o el pronto. Fuentes de regalía elegibles incluyen: un pariente, la iglesia, un municipio o una organización sin fines de
lucro.
Renuncia (waiver): Un individuo voluntariamente rinde o abandona algún derecho o privilegio.
Reporte de crédito / Historial crediticio (credit report): Un reporte el cual da en detalle la historia de crédito del
prospectivo prestatario, el cual es usado para ayudar a determinar que tipo de préstamo y que tasa se le puede ofrecer. El
reporte de crédito incluye el puntaje, o "credit score", una cifra muy importante usada por el calificador de riesgo
("underwriter").
RESPA, Real Estate Settlement Procedures Act (Acta de procedimientos de cierre de propiedades inmuebles): Ley
federal que requiere a los prestamistas de hipotecas proveerle a los prestatarios con información sobre los gastos de cierre
conocidos o estimados (good-faith estimate).
S
Segunda hipoteca (second mortgage): Financiamiento secundario registrado después de la hipoteca primaria.
Normalmente, la segunda hipoteca tiene una tasa de interés mayor y es de un plazo menor. Si una casa tiene una hipoteca, un
préstamo contra la plusvalía (home equity loan) es una segunda hipoteca porque viene después de la hipoteca original.
Excepción: Si un propietario no tiene hipoteca y luego saca un préstamo contra su plusvalía en ella, esta hipoteca se convierte en
una primera hipoteca, al no haber otra sobre la propiedad.
Seguro de inundación (flood insurance): Este seguro contra inundaciones compensa por daños físicos a una
propiedad debido a inundaciones, pero no viento. Si la propiedad se encuentra en una zona de inundación, el prestamista puede
requerir este seguro.
Seguro de riesgo (hazard insurance): Seguro sobre la propiedad contra daño físico causado por eventos
inesperados como incendios, huracanes, terremotos, etc. Los bancos hipotecarios normalmente requieren que la propiedad esté
asegurada por el valor del préstamo durante el periodo del préstamo. El costo del seguro de riesgo se puede pagar por
adelantado en los artículos prepagados a la hora de cierre por medio de la cuenta de fondos en plica o como parte de la mensualidad del préstamo.
Seguro de título (title insurance): Una póliza de seguro que protege al comprador contra posibles defectos en la cadena título. Primordialmente protege contra títulos fraudulentos o errores de registro.
Seguro de vida hipotecario (mortgage life insurance o mortgage cancellation insurance): Este tipo de seguro de vida, con valor decreciente, protege al consumidor al cancelar el saldo de hipoteca (completo o parcial, según la póliza) si muriera el prestatario, casi siempre el dueño de la vivienda. A diferencia del seguro de hipotecas privado ("private mortgage insurance") que protege al prestamista de incumplimientos de pago, este seguro protege al prestatario.
Seguro hipotecario (mortgage insurance): Seguro que protege al prestamista por pérdidas en caso de que un deudor
no cumpla con su obligación de reembolso por el préstamo. Este seguro permite a los bancos ofrecer préstamos con prontos
bajos (donde la razón de préstamo-a-valor sobre el 80%). El costo del seguro de riesgo se puede pagar por adelantado en los
artículos prepagados a la hora de cierre por medio de la cuenta de fondos en plica o como una mensualidad añadida a la
mensualidad del préstamo.
Seguro hipotecario, FHA (Mortgage Insurance Premium, MIP): Seguro hipotecario para los préstamos de FHA,
que son garantizados por el Gobierno Federal. El seguro de FHA requiere que se pague una cuota de hasta 3.8% del total del
préstamo ya sea con los gastos de cierre o en los pagos mensuales, además requiere una cuota anual de ½ % del total del
préstamo que es añadida a los pagos mensuales.
Servicio (servicing): El trabajo de cobrar los pagos mensuales del préstamo y asegurar que se acreditan
correctamente.
Servidumbre (easement): El derecho de acceso a la propiedad de otro. Las compañías de servicios públicos
(electricidad, televisión de cable, alcantarillado, etc.) en general tienen este derecho.
T
Tasación (appraisal): Un reporte hecho por una persona calificada indicando el valor de una propiedad en una fecha
indicada, comparada con las ventas recientes en el mercado. Normalmente, este servicio es obligatorio y se cobra como parte de los gastos de la solicitud (application fee).
Tasa inicial (start rate): La tasa de interés vigente durante el período inicial de una hipoteca de tasa ajustable.
Tenencia conjunta (joint tenancy): Una forma de poseer un inmueble en el cual cada persona mantiene un interés de 100% en la propiedad. Ninguno de los dueños puede vender la propiedad sin permiso de los otros, y si un dueño muriera, su participación termina - no puede ser transferida a un heredero. Una gran desventaja de este tipo de tenencia es que un acreedor puede forzar la venta de la vivienda para cancelar una deuda.
Tenencia conjunta entre cónyuges (tenants by the entirety): Esta forma de tenencia es similar a la tenencia conjunta, pero se limita a los matrimonios. A diferencia de la tenencia conjunta, la tenencia entre cónyuges los protege de cualquier acción de los acreedores, quienes no pueden tomar posesión de la vivienda para la satisfacción de una deuda.
Tenencia en común (tenants in common): Esta forma de tenencia permite a dos o más personas dividir la posesión de una propiedad como deseen, por ejemplo, 50-50 o 70-30. Cada parte mantiene su propio interés y puede vender su parte sin permiso de los otros propietarios. También se puede transferir su tenencia a un heredero. Este tipo de tenencia no necesariamente transfiere el interés de la persona en la propiedad a los otros dueños.
U
Urbanización planeada (Planned unit development, PUD): Una urbanización desarollada dentro de un plan comprensivo. Puede consistir de casas unifamilares, chalets adosados o un edificio de condominium.
